인싸잇=유승진 기자 ｜ 올해 1분기 국내 주요 시중은행의 대출 연체율이 일제히 상승한 것으로 나타났다. 특히 부동산업과 임대업, 서비스업 등에서 여신 건전성이 악화하는 모양새다.

28일 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)에 따르면, 올해 1분기 말 전체 연체율 단순 평균치는 0.40%로 집계됐다. 지난해 4분기 말(0.34%)보다 0.06%p 상승한 수치다.

이는 환율 상승 및 중동 사태 여파로 국내 물가가 상승하고, 시장금리마저 높아지면서 차주들의 이자 부담이 커졌기 때문으로 풀이된다.

은행별로 살펴보면, 먼저 KB국민은행의 전체 원화 대출 연체율은 0.35%로, 전 분기보다 0.07%p 상승했다. 가계(0.28%)와 기업(0.40%) 연체율이 각각 0.01%p, 0.12%p 올랐다. 대기업 연체율은 0.03%에서 0.32%로 상승해 지난 2018년 2분기(0.39%) 이후 약 8년 만에 최고치에 달했다.

이어 하나은행은 전체 연체율은 0.39%에 달했다. 이는 지난 2017년 1분기(0.41%) 이후 9년 만에 최고치다. 가계 연체율은 0.31%, 개인사업자 연체율은 0.56%로 각각 지난 2016년 관련 통계 작성 이후 역대 최고 수준에 달했다.

또 신한은행의 전체 연체율은 0.28%에서 0.32%로 0.04%p 올랐다. 가계 연체율이 0.24%에서 0.25%로, 대기업 연체율이 0.05%에서 0.15%로, 중소기업 연체율이 0.42%에서 0.46%로 상승했다.

우리은행의 전체 연체율도 0.34%에서 0.38%로 소폭 상승했다. 그중 중소기업 연체율이 0.61%로 지난 2019년 지주사 재출범 이후 역대 최고 수준이다.

NH농협은행의 전체 연체율은 0.49%에서 0.55%로 상승했다. 가계 연체율이 0.46%로, 지난 2016년 3분기(0.46%) 이후 약 10년 만에 가장 높았다.

업종별로는 부동산업의 연체율이 상대적으로 높았다. 하나은행의 부동산업 및 임대업 연체율은 0.57%로, 지난 2016년 2분기(0.58%) 이후 약 10년 만에 최고를 기록했다. 우리은행의 부동산업도 지난해 4분기 말에 이어 올해 1분기 말 0.41%를 2분기째 유지하며 역대 최고 수준을 이어갔다.

신한은행의 부동산업 및 임대업 연체율은 1분기 말 기준 0.35%로, 지난 2021년 관련 통계 작성 이후 역대 최고치였다. 예술, 스포츠 및 여가 관련 서비스업 연체율도 2.08%에 달해 역대 최고였다.

연체 기간 3개월 이상의 부실채권인 고정이하여신(NpL) 비율도 크게 올랐다. 5대 은행의 1분기 말 전체 NpL 비율을 단순 평균하면 0.37%로, 전 분기 말(0.34%)보다 0.04%p 올랐다.

향후 정부의 기준금리 인상을 단행해 시장금리가 오르면, 부실채권의 규모는 더 빠른 속도로 늘어날 것으로 보인다. 동시에 은행들의 여신 건전성 관리 역시 엄격해질 전망이다.