국내 최대 은행인 국민은행이 최장 5년간 주택담보대출의 금리를 제한키로 했다.29일 은행권에 따르면 국민은행은 30일부터 신규 대출자가 변동금리부 주택담보대출을 받을 경우 금리변동주기를 2, 3, 5년 중에 선택할 수 있도록 할 예정이다.기존 금리변동 주기는 3, 6, 12개월 3종류로 대부분이 3개월에 모여있다. 따라서 대출자는 시장금리가 오르면 3개월만에 금리 부담을 떠안아야 했다.국민은행 관계자는 "3개월 변동금리 주택담보대출의 경우 양도성 예금증서(CD) 금리 상승분이 대출자에게 바로 반영되지만 금리주기를 길게 선택하면 고정금리대출 효과를 누릴 수 있게 된다"고 말했다.지난 2월말 3개월 주기 연 6.00%로 변동금리부 주택담보대출을 받은 고객은 3개월이 지난 5월말부터는 해당기간 중 CD금리 상승 분인 0.13%포인트 인상돼, 연 6.13%의 금리를 적용 받는다. 하지만 새로운 변동금리주기로 대출을 받을 경우 최소 2년에서 최장 5년간 대출시점의 금리를 적용받아, 금리가 오르더라도 부담을 줄일 수 있게 된다.국민은행은 오는 7월부터는 기존 주택담보대출 고객들도 금리변동주기를 선택할 수 있도록 할 계획이다. 국민은행 관계자는 "기존 주택담보대출 고객도
시중은행의 변동금리부 주택담보대출 금리가 오르면서 고정금리 상품인 주택금융공사의 보금자리론을 이용하는 사람들이 크게 늘고 있다. 고정금리 상품이지만 변동금리부 주택대출상품보다 금리가 낮은 상황이 연출되고 있기 때문이다.또한 주택담보대출 금리 인상 효과가 가시화되고 오는 7월 주택금융신용보증기금(주신보) 출연요율 인상과 은행의 근저당설정비 전액 부담 등으로 주택대출 가산금리가 더 오를 전망이어서, 주택담보대출 시장이 위축될 것으로 보인다.27일 한국은행과 금융업계에 따르면 주택금융공사의 보금자리론이 전체 주택담보대출 순증액의 30% 수준까지 늘었다.한국은행의 은행권 주택담보대출 잔액을 보면 지난해말 217조원에서 지난달말 218조3000억원으로 1조3000억원이 늘었다. 같은 기간 보금자리론 잔액은 6조3500억원에서 6조7400억원으로 3900억원이 늘었다. 이는 전체 증가액의 30%에 달한다.올해 월평균 보금자리론 잔액 증가액은 975억원으로 주택대출 시장점유율 1위 은행인 국민은행의 월평균 증가액 376억보다 세 배 가량 많았다. 보금자리론의 인기는 5월에도 지속되고 있다. 공사측에 따르면 이 달 들어서 보금자리론의 일별 신규 판매액은 110억원에서 12
[머니투데이 정형석기자]은행들이 인터넷 예적금 담보대출을 통한 금융사기를 방지하기 위해 관련 규정을 강화하고 있다.23일 은행권에 따르면 한국씨티은행은 오는 28일부터 예적금 신규 가입일로부터 20일까지는 인터넷을 통한 담보대출을 취급할 수 없도록 규정을 변경했다. 기존에는 신규 가입 후 2영업일까지만 인터넷 담보대출 신청을 할 수 없다.한국씨티은행은 인터넷 예적금담보대출을 통한 금융사기사건을 사전에 예방하기 위해 대출 가능일과 관련된 내용을 변경한다고 설명했다.외환은행은 지난해 12월부터 예적금 신규가입 이후 대출 가능일을 기존 3영업일에서 15일 이후로 늘렸다. 외환은행 관계자는 "사고유형을 분석한 결과, 사기거래 대부분이 15일 이내 발생한 것으로 나타났다"며 "이에 따라 제한기간을 연장했다"고 말했다.우리은행은 지난 3일부터 대출금을 입금하기 전에 휴대전화 문자메시지(SMS)를 통해 본인에게 통지한다. 또한 대출 제한기간을 현재 3영업일에서 늘리는 방안을 검토하고 있다. 인터넷 뱅킹 가입후 4영업일 이후부터 대출 신청이 가능한 신한은행도 대출 제한기간을 연장하는 방안을 검토중이다.국민은행은 지난 2005년 1월부터 대출 가능금액을 3000만원으로 축소
최근 극성을 부리고 있는 전화 금융사기 피해 예방을 위해 국민은행이 전국에 설치된 9200여대의 CD/ATM에 전화 금융사기 주의 음성안내 서비스를 17일부터 실시한다.고객이 국민은행의 CD/ATM에서 계좌송금을 위해 계좌번호를 입력하려고 할 때 "공공기관 및 금융기관 직원을 사칭한 사기전화에 주의하십시오"라는 음성안내가 나온다. 음성안내를 통한 주의 환기로 전화내용을 의심해 볼 수 있는 계기를 제공할 것으로 기대된다.국민은행 관계자는 "각종 전화 금융사기에 의한 피해 고객 발생 예방을 위해 지난 2월 22일부터 CD/ATM의 계좌송금 화면에 '각종 금융사기 주의' 안내 메시지를 보여주고 있고, 고객의 계좌에서 예금이 인출돼 송금된다는 내용을 이용고객이 다시 한번 최종 확인하는 절차를 추가했지만 당황한 상황에서 이를 보지 않을 수 있어 이번에 음성안내를 추가하게 됐다"고 설명했다.다음은 국민은행이 공개한 전화사기 사례와 피해예방 요령.1. 최근 전화사기 사례수법【 사례 1 】 금융감독원 직원을 사칭한 자가 피해자에게 전화해 "쇼핑몰에서 구입한 물건에 하자가 있어 물건 대금을 반환해 주겠다"며 자동화기기로 유인해 자금을 편취함. 【 사례 2 】 사기범이 피해자
삼성경제연구소가 올해 우리나라 경제 성장률 전망치를 기존 4.3%에서 4.5~4.6%로 상향조정했다.정구현 삼성경제연구소 소장은 16일 국민은행이 PB고객을 초청해 가진 '골드앤와이즈(GOLD&WISE) 자산 관리 세미나'에서 "지난 1/4분기 여러 경제 지표를 볼 때 우리 경기가 1/4분기 바닥을 치고 상승기에 접어드는 것이 아닌가 한다"며 이같이 밝혔다.정 소장은 "삼성경제연구소에서는 1년에 4번(2, 5, 8, 11월) 경제 성장률 전망치를 내놓는다"면서 "올들어 지금까지 나온 지표들이 당초 예상치보다 좋아서 다음주에 내놓을 전망치에서 경제 성장률 전망치를 상향 조정키로 했다"고 설명했다.그는 "미국 경제가 2%대의 성장에 머물고 있지만 일본과 유럽연합(EU)의 경제 상황이 좋고 중국이 고공비행을 하고 있으며 올해 평균 유가도 58달러로 지난해보다 3달러 낮아졌다"고 말했다. 또한 "북핵 문제도 피부로 느낄 수 없을 정도로 긴장이 완화되고 있어 연초 생각했던 불안 요인들이 터지지 않고 잘 넘어가고 있다"고 전했다.정 소장은 전망치 상향의 첫번째 요인으로 수출 증가세를 들었다. 그는 "수출 부문이 지난 4년간 연평균 14.5% 정도의 성장세를 보였지만 올
양도성예금증서(CD) 금리 상승으로 주택담보대출 금리가 오르면서 일반 가계의 이자부담이 커지고 있지만 공무원들의 신용대출 금리는 오히려 낮아지고 있다. 공무원연금관리공단의 금리 인하 요구에 따라 은행들이 공무원 우대 대출의 가산금리를 낮추고 있기 때문. 14일 은행권에 따르면 공무원연금관리공단은 지난달 각 은행에 공문을 보내, 공무원 대출금리를 주택담보대출이 대부분을 차지하는 가계대출의 평균금리 이하로 낮출 것을 요구했다. 이에 따라 각 은행들은 대출금리를 인하했거나 인하를 검토하고 있다.공무원 우대대출은 퇴직금의 50% 이내에서 대출을 받을 수 있어, 신용대출과 담보대출의 중간 성격을 띠고 있다.신한은행은 지난달 23일부터 탑스(Tops) 공무원우대론의 가산금리를 기존 1.20~1.50%에서 0.90~1.20%로 0.30%포인트 내렸다. 이날 현재 공무원우대론의 금리는 CD금리 5.02%에 가산금리를 더한 5.92~6.22%로, 이번 주 신한은행의 주택담보대출 금리 6.02~7.12%에 비해 최고 금리가 0.90%포인트나 낮다.농협도 지난 달부터 9월 말까지 공무원 가계자금대출 가산금리를 0.20%포인트 인하했다. CD 금리에 가산금리 1.00~1.30%를
무주택 서민들의 내 집 마련을 지원하기 출시된 보금자리론의 공급규모가 출시 3년여만에 10조원을 넘어섰다.13일 주택금융공사에 따르면 2004년 3월 25일 출시된 보금자리론은 지난 9일자로 10조39억원이 공급돼, 경기도 평택시 규모의 13만6000여 가구의 내 집 마련을 지원했다.주택금융공사 보금자리론은 '10년 이상 장기·고정금리·분할상환 주택담보대출'로 무주택자의 주택구입 지원 뿐 아니라 기존 금융권의 변동금리대출 상품 이용고객을 고정금리대출로 전환시킴으로써 주택금융시장을 안정화시키는데 기여했다는 평을 받고 있다. 전체 보금자리론을 이용한 고객들의 특성을 분석한 결과 평균 연령 39세, 연소득 3100만원의 이용자들이 평균 7300만원의 대출을 받아 시가 1억2700만원의 주택을 구입한 것으로 나타났다. 이용자의 17.4%는 기존 소유주택의 단기 변동금리대출을 보금자리론으로 바꾼 고객으로 나타났다.20년 만기 보금자리론을 이용한 고객이 전체의 77.2%를 차지했으며 버블세븐지역을 제외한 일반지역의 대출이 94.3%를 이용했다.금융회사별 공급실적은 하나은행이 4만6000여 세대에 3조4406억원을 공급했으며 외환은행(1조4364억원), 국민은행(8516
주택금융공사 사장 공모가 7일 오후 6시 마감된다.공사 사장추천위원회는 공모 마감후 서류와 면접 심사 등을 통해 사장 후보를 재정경제부에 추천할 예정이다. 사추위는 정홍식 현 주택금융공사 사장의 임기가 이달말로 끝나게 됨에 따라 설 명절전에 사추위 활동을 마무리할 계획이다.가장 먼저 출사표를 던진 인사는 유재한 재정경제부 정책홍보관리실장. 유 실장은 이날 사표를 제출하고 주택금융공사 사장직에 공모할 계획이라고 밝혔다.유 실장은 경북고와 서울대 경제학과(73학번)를 졸업하고 행시 20회로 공직생활을 시작했다. 재경부 국고국장과 금융정보분석원장을 거쳐 정책홍보관리실장을 맡아 왔다.유 실장은 금융분야 경력있는 관료로 경쟁력을 갖췄다는 평가를 받고 있다. 하지만 박병원 차관이 우리금융 지주 회장에 공모했고 오는 9일 마감되는 기업은행장 공모에도 재경부 출신이 응모할 수 있어 관료 출신이라는 점이 부담으로 작용하고 있다.주택금융공사 최창호 부사장과 김동환 이사도 공모에 참여할 것으로 알려졌다. 최 부사장과 김 이사는 "생각중"이라며 긍정적인 반응이다. 최 부사장과 김 이사는 공사 내부 인사로 공사 사정에 밝다는 점이 장점으로 작용하고 있다.최 부사장은 한국은행 런던사
부동산 대책으로 규제가 강화되면서 은행권 주택담보대출의 증가세가 크게 둔화됐다. 또 계절적 요인으로 은행들의 수신이 감소한 것으로 나타났다.한국은행이 7일 발표한 '1월 중 금융시장 동향'에 따르면 은행들의 주택담보대출 잔액은 1월 중 7296억원이 증가했다. 이는 지난해 12월 3조1841억원, 11월 4조1627억원 증가한 것에 비해 증가 폭이 크게 둔화된 것이다.한은 관계자는 "주택담보대출은 리스크 관리의 강화, 주택거래 비수기, 주택가격 상승기대 약화 등의 영향으로 증가폭이 크게 축소됐다"고 설명했다.주택담보대출 증가세가 둔화되고 연초 상여금 지급 등 계절적 요인이 작용하면서 마이너스통장대출 등을 포함한 전체 가계대출은 2109억원 줄었다.기업대출은 중소기업대출을 중심으로 증가폭이 확대됐다. 중소기업 대출은 부가가치세 납부 등의 영향으로 2조7922억원 증가한 반면 대기업 대출은 3358억원 감소했다.12월 큰 폭의 증가세를 보였던 은행 수신은 감소세로 돌아섰다. 지난달말 휴일에 따른 결제성 예금의 월초 대규모 인출(11조1000억원)과 부가가치세 납부 등으로 8조3281억원이 줄었다. 자산운용사 수신은 주식형 펀드 및 신종펀드가 국외주식형을 중심으로
시중은행들이 금융감독원의 모범규준에 따라 주택담보대출 여신심사체계 개선을 위한 세부방안 조율에 나섰다.금감원측은 시가 6억원 이하의 아파트인 경우 총부채상환비율(DTI) 40% 내외를 적용토록 하는 모범규준을 내놨지만 은행들의 검토안을 보면 상당수 소비자들은 이보다 낮은 30%대에서 규제를 받을 전망이다. 시중은행들이 신용등급이나 공식 소득증빙서류가 없는 사람들에 대해 차등을 두는 방안을 검토하고 있기 때문이다.6일 금융권에 따르면 주요 시중은행 관계자들은 지난 2일 세부방안을 확정하기 위해 한차례 회의를 갖고 태스트포스팀을 구성했으며 지난 5일 부터 오는 16일까지 방안을 확정키로 했다. 시중은행들은 오는 28일까지 내부교육 및 전산시스템을 갖춘 후 내달 2일부터 새로운 기준안에 따른 대출에 나서게 된다.한 시중은행 관계자는 "어제부터 TF팀을 구성했기 때문에 아직까지 진행되거나 합의된 사항이 없다"며 그러나 "신용등급에 따른 차등이나 증빙소득과 인정소득에 차이를 두는 방안 등은 각 은행들이 공통적으로 내놨던 안건으로, 최종 방안에 채택될 가능성이 높은 것으로 안다"고 말했다.시중은행들은 공공 기관이 공식적으로 발행하는 각종 소득 증빙 서류외에 신용카드 매
대구은행(은행장 이화언)이 설 연휴기간을 앞두고 자기앞수표 발행수수료 면제와 연휴기간 중 현금 수납을 위한 특별영업, 대여금고 무료이용 등의 고객서비스를 제공한다.오는 12일부터 16일까지 10만원권, 50만원권, 100만원권 등 정액자기앞수표의 발행수수료(장당 50원)를 받지 않기로 했다. 연휴기간중에 많은 현금을 보유하게 되는 주변 상인들의 현금 소지에 따른 부담을 덜어주고 은행 이용에 불편을 겪는 고객들의 편의를 위해 본점 영업부, 광장지점, 대신동영업부, 교동시장지점, 월배영업부, 칠곡지점 등 6개 영업점은 17일(토요일)에도 근무한다. 영업시간은 평일과 같이 오전 9시30분부터 오후 4시30분까지이며, 취급업무는 수표, 어음, 현금의 수납 및 보관업무 등이다.또 12일부터 26일까지 통장·증서·유가증권·귀금속 등을 안전하게 보관할 수 있는 대여금고 무료이용 서비스도 제공한다. 평상시 대여금고를 이용할 경우 대여금고의 크기에 따라 9000원에서 4만5000원(1년간)의 수수료를 지불해야 하지만 이 기간 중에는 보증금 및 수수료 전액을 면제해 준다.한편 설 연휴에도 인터넷 뱅킹 및 폰뱅킹, 365코너는 평일처럼 정상적으로 운영된다. 특히 전화로 은행업무
한국은행의 긴축적 통화운용이 콜시장을 위축시키겠지만 금융기관간 RP(환매조건부채권) 등 기타 단기금융시장을 활성화시킬 것이라는 전망이 나왔다.강경훈 한국금융연구원 연구위원은 4일 '최근 한국은행의 유동성 흡수 배경과 향후 전망'이라는 보고서에서 "최근 한국은행이 통화정책을 긴축적으로 운용해 시중유동성을 흡수함에 따라 단기시장금리가 상승세를 보이고 있다"며 이같이 밝혔다.한국금융연구원에 따르면 콜시장금리(익일물)는 그동안 콜금리 목표와 거의 비슷한 수준에서 유지돼 왔으나 올해 1월 들어 콜금리 목표를 20bp 이상 상회하는 등 상승세를 보이고 있다. CD(양도성예금증서) 금리도 최근 들어 상승세를 지속하면서 5%에 육박하고 있다.강 연구위원은 "이는 통화 및 대출 증가세를 축소함으로써 부동산시장의 안정에 일조하기 위한 노력의 일환으로 이해된다"고 분석했다.그는 "단기금융거래가 콜시장에 집중되는 이유 가운데 하나는 한국은행이 콜금리를 목표수준으로 유도하는 과정에서 콜시장에 참가하는 거의 모든 금융기관의 자금사정을 모두 감안해 유동성을 공급하기 때문"이라며 "이에 따라 개별 금융기관이 RP시장 등을 통해 유동성리 스크를 조절해야 할 필요가 없다"고 설명했다.강 연
[농협, 다기능 비접촉 결제방식 '마이원카드' 출시]농협은 4일 교통카드처럼 갖다 대기만 하면 결제가 가능한 비접촉 결제방식의 비자 웨이브 IC카드인 '농협마이원카드'를 오는 5일부터 출시한다고 밝혔다.농협 관계자는 "농협마이원카드는 비자 웨이브 단말기에서 카드를 꺼내지 않고 갖다 대기만 하면 결제가 이뤄진다"고 설명했다.이 관계자는 "CGV, 프리머스, 교보문고, 마르쉐, 레드망고 등 여러 제휴사의 멤버십 카드기능을 한 장으로 통합해 여러장의 멤버십카드를 소지하는 불편을 해소했으며 IC카드 기능을 적용해 카드 위변조의 위험이 없어 보안성이 우수하다"고 덧붙였다.한편 농혐마이원카드는 CGV, 프리머스, 롯데시네마에서 4000원이 할인되며 아웃백, 빕스, 마르쉐, 씨즐러, 베니건스, TGIF 등 패밀리 레스토랑과 스타벅스, 커피빈 등에서 20% 할인혜택을 받을 수 있다. 에버랜드, 서울랜드 등 전국 놀이공원에서 50% 할인을 받을 수 있다.chs@
전북은행이 1일부터 일부 예금상품에 대한 금리 인상을 실시한다.이번에 금리가 인상된 상품은 주택청약예금, 비과세장기실속저축, 장기주택 마련저축으로 예금금리가 각각 0.5%p 인상됐다.금리인상은 한국은행의 예금지급준비율 인상으로 CD금리 상승 등 시중실세금리의 변동 추이를 감안해 이루어졌다.주택청약예금은 1년만기 월이자지급식이 연 3.3%에서 3.8%로, 만기일시지급식이 연 3.4%에서 3.9%로 인상됐으며 비과세장기실속저축의 경우는 가입후 최초 3년간 연 4.1%에서 4.6%로 인상됐다.정형석기자 chs@
증권선물거래소(KRX)가 현행 15%로 제한된 하루 주가 변동폭을 확대하는 방안을 검토하고 있다. 증권선물거래소 관계자는 3일 "가격제한폭 완화가 국제적인 추세"라며 "현 가격제한폭인 15%는 지난 98년부터 적용한 것으로 그동안 시장환경이 많이 변했고 가격제한폭 완화에 대한 시장의 요구가 있어, 증권연구원 등과 공동으로 현행 규정을 재검토할 예정"이라고 말했다. 증권선물거래소는 최근 가격변동성이 낮아지는 등 주식시장이 성숙해졌다고 판단, 지난해말 증권연구원에 연구용역을 의뢰했다. 이 관계자는 "재정경제부 및 금융감독위원회와 협의하고 시장의견을 수렴해, 가격제한 폭을 확대하든지 폐지 여부를 결정하게 될 것"이라고 덧붙였다. 한편 국내 증시의 변동성은 지난 2001년 2.2%에서 2005년 1.05%로 낮아진 상태다. 해외 주요 증권시장에서 일본, 대만, 태국, 중국 정도만 가격제한폭 제도를 유지하고 있다. chs@ <저작권자 ⓒ '돈이 보이는 리얼타임 뉴스' 머니투데이>
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